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      銀行業數字化轉型按下“加速鍵” 
      (日期:2022/7/16 10:25:39)
        瀏覽人數:97

        

      日前,畢馬威發布的《2022年中國銀行業調查報告》表示,中國銀行業將進入以追求高質量、數字化為導向的轉型發展“跋涉期”。近年來,在數字化浪潮下,各家商業銀行紛紛按下數字化轉型“加速鍵”。2021年六家國有大行的金融科技資金投入總量已超過千億元,同比增長10%以上。

        數字化轉型成為銀行經營管理的驅動要素,科技創新促進金融服務惠及社會民生方方面面。與此同時,金融信息管理體系風險、金融數據風險等挑戰隨之而來。業內人士表示,應多方協同,構建覆蓋產品、技術、運營、安全的跨部門全流程安全防護體系,筑牢數字化安全的底線和紅線。

        科技投入持續“加碼”

        “立足于金融服務實體經濟的基本定位,在當前數字經濟席卷趨勢之下,金融行業作為數字化轉型的先鋒,正加速向深水區邁進!碑咇R威中國金融業主管合伙人張楚東表示。

        中國證券報記者統計發現,國有六大行2021年金融科技資金投入總量為1074.93億元,同比增長10.77%。其中,工行居于首位,2021年相關投入額為259.87億元,較上年增長9.1%;建行、農行緊隨其后,投入資金分別為235.76億元、205.32億元,較上年分別增長6.64%和12.2%。

        除國有大行外,部分股份制銀行也紛紛加碼。例如,招商銀行2021年信息科技投入132.91億元,較上年增長11.58%;平安銀行2021年IT資本性支出及費用投入73.83億元,較上年增長2.4%;中信銀行2021年信息科技投入75.37億元,較上年增長8.82%。

        此外,各家銀行招兵買馬,持續擴充金融科技人才隊伍。據統計,六家國有大行2021年科技人員總數達8.19萬人,較上年增加1.02萬人。

        中信銀行信息技術管理部總經理寇冠指出,數字化人才是數字化轉型的關鍵資源,是數字化核心能力建設的生力軍。

        多家銀行加大資金與人才投入是為了順應金融科技發展趨勢,強化頂層設計,將數字化轉型作為戰略發展的重要一環。

        “全行上下幾乎言必稱科技,遇到問題都會思考通過數字化來解決!迸d業銀行董事長呂家進表示,“要打造‘數字興業’,就要著力解決行動問題,從根本上改變全行經營模式!

        數字化金融服務助力社會民生

        隨著技術與業務在各個場景的深度融合,科技已不再是單純的技術手段,而是數字化經營的核心驅動要素。業內人士認為,科技創新在供給側提高了金融效率,在需求側提升了用戶體驗,成為數字化轉型中新舊動能轉換的催化劑,金融科技服務已惠及社會民生諸多方面。

        不少銀行深耕住房租賃,打造住房生態。例如,建設銀行支持全國房地產市場監測系統從事后監測向事中監管跨越式升級,打造廣東“粵安居”、貴州“數字住房”等數字住房樣板,推進全國公租房管理及監測體系建設基本成型,住房領域服務效能顯著提升。

        中國建設銀行副行長張敏介紹,截至今年一季度末,建行住房租賃綜合服務平臺已為1.56萬家企業、3900萬個人房東和租客提供陽光透明的交易服務;已開業運營189個“CCB建融家園”長租社區;在全國主要城市對接超過400個保障性租賃住房建設項目,保障性租賃住房App在60多個城市上線運行。

        在金融助力鄉村振興方面,農業銀行積極探索通過金融科技提高農村金融的覆蓋面、可得性與便利性,推動金融服務向鄉村下沉,不斷延伸金融服務觸角。該行相關負責人表示,在加大物理網點建設的同時,目前惠農通機具,已經由原來的以支付結算為主,發展為提供辦貸、辦卡、理財、繳費等綜合金融服務渠道。此外,加大手機銀行在農村的推廣力度,針對農村地區的特色化需求,設計了更符合農民使用習慣的鄉村版、大字版手機銀行。

        在生活服務數字化轉型方面,不少銀行還推出“虛擬數字員工”,提供全方位、24小時AI智能服務、語音質檢、智能審錄等,并且不斷擴容手機銀行使用場景,增強數字銀行“場景融合”。為提升老年群體金融服務體驗,多家銀行推出適老版、關懷版模式手機銀行,還在手機銀行、自助設備使用中為老年客戶提供“一對一”線上視頻指導。

        持續構建數據安全防護體系

        金融數字化轉型在催生出一系列新理念、新渠道、新產品、新業態的同時,也對金融科技風險管理體系提出了挑戰。保障數字化轉型過程中金融科技風險安全可控,成為當前商業銀行面臨的重大課題。

        “數據分析與精準營銷的快速發展,使得高質量金融數據變得更有價值,容易誘導個別數據安全意識薄弱的從業者鋌而走險!蹦硣行袛底帚y行部負責人告訴中國證券報記者。此外,部分商業銀行信息系統內用戶數據訪問權限設置不合理,也加大了數據泄露的風險。

        對此,寇冠認為,銀行應持續構建網絡安全、數據安全防護體系!叭轿粚藬祿踩、個人信息保護法等法律法規和監管要求,深化全行金融數據安全管理體系建設!蓖瑫r,積極應用新技術新手段,構建事前預防、事中控制、事后審計和可溯源的全行一體化數據安全保護體系。構建覆蓋產品、技術、運營、安全的跨部門全流程安全防護體系,筑牢數字化安全的底線和紅線。

        在監管方面,索信達控股首席執行官吳輔世表示:“數字化金融監管新時代已經到來,監管合規對于數據的重視程度逐漸上升,監管科技智能化已成為必然趨勢!

        央行金融科技委員會在此前召開的會議中強調,建立健全金融科技倫理監管框架和制度規范,加強科技倫理風險預警、跟蹤研判和敏捷治理,深化運用金融科技創新監管工具,強化商業銀行金融服務數字渠道管理,研究建立智能算法信息披露、風險評估等規則機制,持續提升監管統一性、專業性和穿透性。


       

      中國證券報·中證網 石詩語

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